El historial crediticio determina el acceso al crédito, la posibilidad de alquilar una vivienda, obtener tarjetas o actuar como garante. La Central de Deudores del Banco Central (BCRA) es la base de datos oficial que consolida información sobre deudas con entidades financieras, tarjetas de crédito y otros proveedores de crédito en Argentina.

La Central de Deudores es un registro público y gratuito donde se consolida información sobre deudas que personas y empresas mantienen con el sistema financiero. Este informe se actualiza mensualmente con datos que las entidades están obligadas a reportar al BCRA, incluyendo créditos personales y prendarios, Tarjetas de crédito, Deudas con empresas de medicina prepaga que otorgan planes de pago, fideicomisos financieros, sociedades de garantía recíproca, proveedores no financieros de crédito, cheques rechazados, entre otros.

La Central de Deudores no incluye deudas privadas informales ni deudas con comercios que no sean de entidades financieras formales o inscriptas como tal. En el informe se detalla, la entidad informante, el monto de la deuda (expresado en miles de pesos), la situación crediticia, los días de atraso y el período informado
Debe tenerse en cuenta que el BCRA clasifica a los deudores en 6 categorías. La situación 1 equivale a “normal”, es decir con pagos al día o atrasos menores a 31 días; mientras que la situación 6 es equivalente a deudor irrecuperable o incobrable. Puede ocurrir que los datos no estén o que aparezca la «Situación 0», la cual indica que no existe historial activo en la Central de Deudores. Esta situación puede dificultar el acceso al crédito por falta de score crediticio, es decir de actividad en el sector.

La Central de Deudores se diferencia del Veraz, toda vez que esta última es una base de datos privada y comercial que incluye información del BCRA y también de comercios, servicios y otros acreedores privados.

El informe de la Central de Deudores muestra el historial de los últimos 24 meses. La entidad debe informar al BCRA todos aquellos casos en que la deuda ha sido cancelada.
Las deudas impagas permanecen en la Central de Deudores por un máximo de 5 años. Transcurrido ese plazo sin acciones judiciales del acreedor puede solicitarse la eliminación de la deuda del registro.

Ello resulta relevante, porque la información crediticia afecta significativamente el acceso a servicios financieros y oportunidades económicas. En consecuencia, resulta fundamental verificar periódicamente la situación en la Central de Deudores y actuar de manera oportuna ante errores o inconsistencias.

La normativa vigente establece mecanismos de protección para los usuarios del sistema financiero, incluyendo el derecho a la rectificación, actualización y supresión de datos personales.
Para situaciones complejas que involucren prescripción de deudas, errores sistemáticos en los reportes o necesidad de negociación con acreedores, resulta recomendable contar con asesoramiento legal especializado.